流程
第 1 步
需求分析
先明确这笔钱什么时候用、给谁用、用多久，锁定产品线（储蓄/年金/危疾/医疗）
第 2 步
预约顾问与签约时间
香港保险必须本人赴港签约（未成年人保单除外），提前预约顾问与签约日期
第 3 步
准备材料
通行证/身份证、住址证明、入境小票；大额保单需收入或资产证明；健康类产品准备病史资料
第 4 步
赴港签约
在港完成投保书签署、身份验证与重要资料声明书（ILAS 等另有录音要求），全程约 1–2 小时
第 5 步
缴纳首期保费
刷内地银联/Visa/Master 卡、香港银行账户转账或本票；注意单人单卡的境外刷卡限额
第 6 步
核保与生效
核保期通常数天到数周；通过后保单生效，冷静期 21 个自然日内可全额退保（行业通行规则）
第 7 步
后续管理
下载 My Sun Life HK 管理保单、接收电子通知；续期保费可跨境汇款或授权扣款
为什么必须本人赴港
香港保监规定，在内地签署的香港保单属于「地下保单」，不受香港法律保护，理赔和退保都可能出问题。本人赴港签约是整个安排合法有效的前提，任何声称「不用赴港就能买」的渠道都应直接排除。
缴费的几个注意点
首期保费最常见的是刷卡：Visa/Master 通道最顺，银联有单笔限额，大额保单通常要拆单或改用香港账户。续期保费建议开一个香港银行账户做自动扣款，避免每年手动跨境汇款的麻烦和汇率波动。
外汇额度方面，个人每年 5 万美元便利化额度是常识线；保费支付要走在规则内的通道，这是底线，不走任何「代付」「对敲」安排。
冷静期与犹豫期权利
香港保单设有冷静期（行业通行为 21 个自然日），期间反悔可全额退还已缴保费（可能扣除市值调整，投资相连产品除外条款另计）。签约后把条款再读一遍，不对劲就在冷静期内退出，成本为零。
看完还有具体问题？留言描述你的情况，逐个解答。
留言咨询