保险投资/储蓄保障
万年青·星河传承保险计划 II
储蓄保障 · 主打跨代传承 · 保障年期：终身
为「把钱传给下一代」而设计的储蓄险：在保证现金价值稳步增长的基础上，用更改受保人、后备保单主权人、身故支付选项等一整套工具，让一张保单跨越两三代人持续滚存。
产品要素
核心卖点
长线增长潜力
- 保单生效首日起保证现金价值稳步累积
- 保证增长长达 120 个保单年度
- 非保证红利提供长远增值潜力
多种货币选择
- 第 3 个保单周年日起可转换保单货币
- 10 种货币：美元、加元、英镑、人民币、澳元、港元、欧元、新加坡元、阿联酋迪拉姆、瑞士法郎
- 匹配海外升学、移居、退休等场景
资金灵活提取
- 第 3 个保单周年日起可将保单分拆为两张或以上
- 按需要提取保单价值
- 可提取至指定收款人的海外银行账户
传承规划工具
- 更改受保人，把保单延续给挚爱
- 身故保障支付选项：决定家人以何种方式收取
- 指定后备保单主权人，增加灵活性
突发情况支援
- 丧失行为能力支援服务
- 意外额外保障金额
- 重大挑战时可暂缓或豁免未来保费
锁定潜在收益
- 第 5 个保单周年日起可锁定部分保单价值
- 锁定部分仍享增长潜力
官方案例
陈先生，30 岁 · 为女儿规划教育与退休
女儿出生时投保，每年保费 5 万美元、5 年缴。第 18 个保单年度起每年提取 37,500 美元支持四年海外升学；第 22 年起每年再提取 37,500 美元作退休生活之用，余下价值继续滚存。
张先生，35 岁 · 移居加拿大的货币转换
2 年缴、每年保费 10 万美元。移居后转换保单货币支持新生活，第 15 年提取 15 万加元作物业首期；其后把保单传承给女儿，女儿再延续给下一代。
李女士，60 岁 · 直接传给孙辈
5 年缴、每年保费 3 万美元。孙儿 20 岁时（第 20 个保单年度）将保单转移给他，届时保单预期价值超过 40 万美元，实现跨代传承。
案例来自永明官网产品页，数字为计划书演示口径。
适合谁
- ✓核心诉求是资产跨代延续，而不是自己花掉这笔钱
- ✓子女有海外升学/移居计划，需要多货币安排
- ✓希望保证回本快、资金确定性高的保守型买家（第三方测评：保证回本约 10 年，为市场最短之一）
不适合谁
- ✕计划在 10 年内动用全部本金的人——储蓄险早期退保有损失
- ✕追求短期高收益的人——这是 20 年以上维度的合同
市场评价（第三方口径）
第三方测评（小红书生态）：保证回本约 10 年为市场最短之一，长期演示 IRR 约 35 年触及 6.5% 上限；复归红利份额与现金价值双锁定是其差异化卖点。
常见问题
需要缴多少年保费？
可选 2 年或 5 年缴付期。
保单价值是保证的吗？
保证现金价值自生效起稳步增长至第 120 个保单年度；红利部分为非保证，取决于分红账户表现。
可以换货币吗？
第 3 个保单周年日起，可在 10 种货币间转换。
提取款项怎么扣？
优先从红利中扣除，超出部分才动用保证现金价值；提取会减少保单总值并影响未来增长。
受保人离世后保单会失效吗？
不会。通过更改受保人、后备主权人等安排，保单可在家人之间延续，实现跨代传承。
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留言说明你的需求（为谁买、预算、用钱时间），我们会按你的情况做需求分析，再决定适不适合、选哪一款。
留言预约咨询本页信息整理自香港永明金融官网公开资料（2026 年 8 月）及第三方测评，收益均为演示口径。 产品由香港永明金融有限公司承保，一切以官方计划书、产品小册子及保单条款为准。本页不构成投保建议。